A Román Nemzeti Bank által közzétett adatok szerint a Romániában forgalomban lévő készpénz az elmúlt években tapasztalt jelentős és folyamatos növekedése ellenére mint fizetőeszköz veszít jelentőségéből az elektronikus kifizetési módszerek javára. A készpénzes fizetések azonban továbbra is a hazai forgalom csaknem felét teszik ki – áll egy, a cursdeguvernare.ro által közölt elemzésben.
Az elemzés szerint 2014 és 2023 között az elektronikus kifizetések érték és volumen tekintetében egyaránt jelentősen megnövekedtek. Míg 2014-ben az összes kifizetés csupán 21 százalékát tették ki, addig tavaly ez az arány megközelítette az ötven százlékot, 49,5 százalék volt.
A kártyás fizetések gyorsuló növekedése
A bankkártyás fizetések 2014 és 2023 között jelentősen növekedtek mind értékben, mind a tranzakciók számát tekintve, hiszen míg tíz évvel ezelőtt összesen 32,6 milliárd lejt tettek ki, addig 2023-ra ez 275,1 milliárd lejre nőtt, ami több mint 740 százlékos növekedést jelent. Ugyanakkor a tranzakciók száma 228 millióról 2,06 milliárdra nőtt, vagyis több mint 800 százalékkal növekedett.
Ugyanebben az időszakban a kártyaolvasók segítségével történt kártyás kifizetések száma 26,7 milliárdról 173,9 milliárdra nőtt. Ez a módszer továbbra is domináns marad a kereskedelemben és szolgáltatásokban, de részesedése az összes kártyás fizetésből kismértékben csökkent, a 2014-es 82 százalékról 63 százalékra, ami az elektronikus kereskedelem (e-kereskedelem) egyre népszerűbbé válásával magyarázható.
Az online kártyás kifizetések ezzel szemben robbanásszerűen növekedtek, a tranzakciók összege a 2014-es 4,2 milliárd lejről 2023-ra 100,8 milliárd lejre nőtt, a teljes kártyás fizetéseken belüli részesedésük pedig 13 százalékról 37 százalékra emelkedett. Ezt a növekedést az e-kereskedelem fellendülése, a banki alkalmazások és az online fizetések elfogadása táplálja.
A világjárvány hatása
A bankkártyás fizetések emelkedése különösen a világjárvány után gyorsult fel, mivel az emberek kerülték a pénzzel való fizikai érintkezést, nem beszélve az egyéb korlátozásokról. 2020 például az egyetlen olyan év a 2014–2023 közötti időszakban, amikor a bankautomatákból kevesebb készpénzt vettek fel, mint az előtte vagy utána való években. Továbbá míg 2018-ban az automatákból felvett összeg 193,08 milliárd lejre rúgott, a kártyás kifizetések pedig csak 83,22 milliárd lejt tettek ki, addig 2023-ban a két fizetési mód csaknem fele-fele arányban oszlott meg.
Összességében a készpénzfelvétel a 2014-es 122,86 milliárd lejről 2023-ra 280,08 milliárd lejre nőtt, ami 128 százalékos növekedést jelent. A készpénzfelvételek összege azt mutatja, hogy a készpénz továbbra is fontos fizetési mód a gazdaságban, többek között az elektronikus rendszerekbe vetett bizalom viszonylagos hiányát tükrözve.
Ami a kártyás fizetések átlagos értékét illeti: míg 2014-ben tranzakciónként 143 lejre rúgott, addig ez 2023-ra 133 lejre csökkent. Ez azt mutatja, hogy a hazai vásárlók egyre gyakrabban, kisebb összegű vásárlásokra is használják a bankkártyát.
Az e-kereskedelem előretörését jól mutatja az úgynevezett távolsági vagy elektronikus kifizetések arányának növekedése. Hiszen míg az ilyen módszerrel bankkártya segítségével átutalt összegek értéke a jelzett időszakban 2300 százalékkal nőtt, addig a kártyaolvasók segítségével bonyolított tranzakciók értéke 2200 százalékkal.
Banki átutalások
Ami az elektronikus és papíralapú átutalásokat illeti, ami azt is mutatja, hogy mennyi pénz áramlik a gazdaságban a banki tranzakciók révén (nem csak a fizetés, hanem a teljes pénzügyi forgalom): a digitalizáció következtében az elektronikusan kezdeményezett átutalások a 2014-es 3366 milliárd lejről 2023-ra 9705 milliárd lejre emelkedtek, ami 188 százalékos növekedést jelent. Ugyanakkor a papíralapú átutalások 10 százalékkal csökkentek, 1794 milliárd lejről 1614 milliárd lejre.
Az elektronikus úton kezdeményezett átutalások száma a 2014-es 111 millióról 2023-ra 579 millióra emelkedett, ami 420 százalékos növekedést jelent, míg a papíron kezdeményezett átutalások száma masszívan, 74 százalékkal, a 2014-es 58 millióról 2023-ra 15 millióra csökkent. Ez a csökkenés egyértelmű jele annak, hogy a hagyományos banki módszerek fokozatosan eltűnnek. 2020-ban például a papíralapú átutalások értéke 53 százalékkal csökkent 2019-hez képest, mivel a korlátozások miatt még bankfiókok is bezártak, és a cégek kénytelenek voltak átállni az elektronikus csatornákra.
Hajtóerő
Az adatok és azok dinamikája egyértelműen mutatja azt is, hogy Romániában a bankkártyahasználat a fizetési digitalizáció fő hajtóereje. Ugyanakkor az e-kereskedelem tovább fog növekedni, amit a fiatalabb generációk preferenciái és a javuló digitális infrastruktúra táplál. A banki tranzakciók vonatkozásában pedig az elektronikus átutalások előretörése miatt a hagyományos módszerek visszaszorulnak, így a bankok továbbfejlesztik a digitális megoldásokat.
A bankokon és a gazdaságon keresztül áramló lej mennyisége 2023-ban egyébként meghaladta a 10 billiót.
Európai kitekintés
A készpénzes tranzakciók visszaszorulása az európai országokban még hangsúlyosabb, mint nálunk.
Az Európai Központi Bank adatai szerint az elmúlt években a forgalomban lévő készpénz jelentős és folyamatos növekedése ellenére az euróövezet 20 tagországában a készpénzfizetések jelentősen csökkentek. Miközben a készpénzfizetések aránya az összes fizetésen belül 2019-ben mért 68 százalékról 2024-re 40 százalékra esett vissza, az online és a mobil megoldásokon keresztül történő fizetések népszerűsége gyorsan növekszik. Az euróövezetben forgalomban lévő készpénzállomány egyébként 2024 végére elérte az 1,6 billió eurót.
