Három és fél éve a jegybank az alapkamatot 7-ről 4,5 százalékra csökkentette, így a kamatszintek is jelentősen csökkentek mind a betéti, mind a hitelezési oldalon. Olcsó a pénz, mondják a szakemberek, s ismét reneszánszukat élik – igaz, más körülmények között – a személyi kölcsönök. Ráadásul ma már nemcsak a nemzeti bank felügyelete alatt működő kereskedelmi bankok, hanem a különböző pénzügyi szolgáltatók egész sora között választhat a hitelfelvevő. Kis túlzással már az utcasarkon is lehet pénzt vásárolni, de nem mindegy, hogy milyen valós költséggel jár. Mert alacsony kamatok ide vagy oda, a felvett összegnek akár a dupláját is visszakérhetik.
Hirtelen volt szükségem pénzre, nem is sokra, alig ezer lejre, hároméves futamidő után épp a dupláját kell visszafizetnem – panaszolta egyik olvasónk, aki nem is annyira az esetleges átverésre hívja fel a figyelmet, hanem arra, hogy mennyire fontos egy hitelfelvételnél a szerződés feltételeinek pontos ismerete. Így is, úgy is „megnyúznak”, mondta, de nem mindegy, hogy mennyi „bőr marad rajtunk”.
Tény, hogy ma már egy tömbház alagsorában is lehet pénzt vásárolni, vagyis kölcsönt felvenni, s a hirtelen döntés, a kellő odafigyelés hiánya sokszor megbosszulja magát. A kamatszintek között ugyanis már eleve több százalékpontnyi eltérés lehet, s ha megnézzük az úgynevezett THM (teljes hiteldíjmutató), románul DAE (dobânda anuală efectivă) mértékét, a különbségek még szembeötlőbbek.
Rövidke helyi piackutatásunk során százalékpontban számítva akár háromszoros THM-szintkülönbséget is tapasztaltunk. De ezt bárki megteheti, akár a pénzintézeteknél is – ha már kénytelen kölcsönhöz folyamodni. (Az általános trendek érdekében egyébként helyi bankoknál igyekeztünk szakértői véleményeket begyűjteni, de ez – a bankok központosított működése miatt – nem sikerült.)
Maradt az internet, ahol a többféle feltétel függvényében a visszafizetendő teljes összegtől a havi törlesztőrészletig szintén rengeteg információ elérhető. Mi több, a honlapok egymást túllicitálva ajánlják toplistáikat (például a legelőnyösebb hitelek garancia nélkül), és kínálnak lehetőséget két-három termék összehasonlítására. Mindez természetesen tájékoztató jellegű, hiszen a részletek, a pontos ütemezés, a törlesztőrészletek mértéke, mind-mind a szerződésben rögzítetten válnak hivatalossá. Amit a cég és az ügyfél aláírásával kell szentesíteni.
A bőség zavara tehát bárkit megtéveszthet. Csak Sepsiszentgyörgyön közel húsz bank, pénzintézet kínálja termékeit, szolgáltatásait. A konstrukciók a kölcsönvett pénz felhasználása, az esetleges garanciák függvényében is rendkívül nagy változatosságot mutatnak. Arra is érdemes figyelni, hogy az illető kölcsönhöz milyen egyéb szolgáltatásokat csatolnak (például biztosítások), ugyanakkor érdemes független (tehát nem a kölcsönadó cég) szakemberétől tanácsot kérni. Általános szabályként talán annyit jó szem előtt tartani, hogy a nagyon kedvező ajánlatok a legnagyobb kockázatot hordozzák, itt is az arany középút lehet a mérvadó. A döntés, mint ahogy a kölcsön törlesztésének terhe és felelőssége, azonban minden esetben az ügyfélé.
